Ako funguje Medicare po odchode do dôchodku?

• Medicare je federálny program, ktorý vám pomôže platiť za zdravotnú starostlivosť, keď dosiahnete vek 65 rokov alebo ak máte zdravotné ťažkosti.
• Ak pracujete alebo máte iné poistenie, nemusíte sa zaregistrovať, keď dosiahnete 65 rokov.
• Neskoré alebo vôbec neprihlásené registrácie vám môžu ušetriť peniaze na mesačnom poistnom, neskôr by vás však mohli stáť pokuty.
• Plánovanie pred odchodom do dôchodku vám môže pomôcť vyhnúť sa preplácaniu zdravotného poistenia počas dôchodku.

Medicare je program verejného zdravotného poistenia, na ktorý máte nárok, keď dosiahnete vek 65 rokov. Môže to byť pre niektorých ľudí dôchodkový vek, iní sa však rozhodnú pokračovať v práci z mnohých finančných a osobných dôvodov.

Všeobecne platí, že za program Medicare platíte počas pracovných rokov na daniach a federálna vláda si vyberie časť nákladov. Niektoré časti programu ale stále prichádzajú s mesačným poplatkom a inými hotovými nákladmi.

Pokračujte v čítaní, aby ste sa mohli rozhodnúť, kedy sa zaregistrovať do služby Medicare. Posúdime tiež, ako sa to môže zmeniť, ak sa rozhodnete pokračovať v práci, čo to bude stáť a ako zabrániť pokutám, ak odložíte registráciu.

Ako funguje Medicare po odchode do dôchodku?

Dôchodkový vek nie je vytesané do kameňa. Niektorí ľudia môžu mať možnosť odísť do predčasného dôchodku, zatiaľ čo iní potrebujú - alebo chcú - pokračovať v práci. Priemerný dôchodkový vek v USA v roku 2016 bol 65 rokov u mužov a 63 rokov u žien.

Bez ohľadu na to, kedy plánujete odísť do dôchodku, spoločnosť Medicare určila vek 65 rokov ako východiskový bod pre vaše federálne zdravotné výhody. Medicare nie je technicky povinný, ale ak odmietnete registráciu, mohli by ste naraziť na značné náklady. Ak sa rozhodnete odložiť registráciu, môžu vám tiež hroziť ďalšie náklady a pokuty.

Ak sa rozhodnete odísť do predčasného dôchodku, budete mať zdravotné poistenie sami, pokiaľ nemáte konkrétne zdravotné problémy. V opačnom prípade vám odporúčame zaregistrovať sa do programov Medicare v priebehu niekoľkých mesiacov pred alebo po 65. narodeninách. Existujú rôzne pravidlá a termíny pre rôzne programy Medicare, ktoré sú uvedené ďalej v článku.

Ak pokračujete v práci aj po 65. roku života, platia odlišné pravidlá. Ako a kedy sa zaregistrujete, bude závisieť od toho, aké druh poistného krytia máte prostredníctvom zamestnávateľa.

Čo ak budeš pokračovať v práci?

Ak sa rozhodnete - alebo potrebujete - pokračovať v práci aj po dosiahnutí dôchodkového veku, vaše možnosti, ako a kedy sa prihlásiť do Medicare, sa môžu líšiť.

Ak máte zdravotné poistenie od zamestnávateľa, môžete naďalej využívať toto zdravotné poistenie. Pretože počas pracovných rokov platíte na daniach z Medicare časť A, väčšina ľudí neplatí mesačné poistné, hneď ako sa začne platiť.

Spravidla ste automaticky zaregistrovaní v časti A, keď dosiahnete 65 rokov. Ak nie ste, registrácia vás nič nestojí. Ak máte poistenie hospitalizácie od zamestnávateľa, potom Medicare môže slúžiť ako sekundárny platiteľ za náklady, ktoré nie sú kryté v rámci poistného plánu zamestnávateľa.

Ostatné časti Medicare majú konkrétne obdobia registrácie - a pokuty, ak sa počas týchto dátumov neprihlásite. Ak máte poistný plán od zamestnávateľa, pretože stále pracujete, môžete mať nárok na neskorú registráciu v rámci osobitného registračného obdobia a vyhnúť sa tak prípadným pokutám.

Diskutujte o svojich dôchodkových plánoch s dostatočným predstihom pred dátumom dôchodku so správcom výhod na vašom pracovisku, aby ste čo najlepšie určili, kedy sa prihlásiť do Medicare. Môžu vám tiež poskytnúť tipy, ako sa vyhnúť pokutám alebo dodatočným nákladom na poistné.

Kedy sa zapísať

To, kedy sa rozhodnete zaregistrovať do Medicare, závisí od niekoľkých faktorov.

• Ak ste už odišli do dôchodku a blížite sa k 65. narodeninám, mali by ste si naplánovať registráciu do Medicare hneď, ako budete mať nárok, aby ste sa vyhli pokutám za neskoré registrácie.
• Ak stále pracujete a máte poistenie u zamestnávateľa, môžete sa stále rozhodnúť pre účasť v časti A, pretože pravdepodobne nebudete musieť platiť poistné. Možno však budete chcieť počkať, kým sa zaregistrujete do ďalších programov Medicare, ktoré vám budú účtovať mesačné poplatky a prémie.
• Ľudia, ktorí pokračujú v práci a sú zdravotne poistení prostredníctvom svojho zamestnávateľa, alebo ktorí majú pracujúceho manžela / manželku so zdravotným poistením, majú zvyčajne nárok na špeciálne doby zápisu a môžu sa vyhnúť plateniu penále za neskoré prihlásenie.
• Aj keď máte poistenie prostredníctvom plánu zamestnávateľa, možno budete chcieť zvážiť začatie krytia Medicare, pretože môže pokryť náklady, ktoré neplatí váš primárny program.

Po skončení zamestnania alebo poistenia (alebo vášho manžela / manželky) máte 8 mesiacov na to, aby ste sa zaregistrovali do Medicare, ak ste sa rozhodli oddialiť zápis.

Ak sa chcete vyhnúť pokutám za oneskorenú registráciu, odložte registráciu v Medicare iba vtedy, ak máte nárok na špeciálne obdobie registrácie. Ak sa nekvalifikujete, váš trest za neskorú registráciu bude trvať po celú dobu vášho pokrytia Medicare.

Rozpočty pre Medicare po odchode do dôchodku

Väčšina ľudí neplatí mesačné poistné za časť A, ale ak budete prijatí do nemocnice kvôli starostlivosti, budete si musieť ešte naplánovať úhradu časti svojich nákladov za ústavnú starostlivosť.

Ostatné diely Medicare, ako napríklad časť B, prichádzajú s nákladmi, ktoré sa môžu zvýšiť. Budete musieť platiť mesačné poistné, splátky, spoluúčasť a odpočítateľné položky. V roku 2016 priemerná zaregistrovaná organizácia Medicare platila podľa informácií nadácie Kaiser Family Foundation ročne 5 460 dolárov za výdavky na zdravotnú starostlivosť. Z tejto sumy 4 519 dolárov išlo na poistné a zdravotnícke služby.

Za poistné a ďalšie náklady spojené so službou Medicare môžete platiť niekoľkými spôsobmi. Aj keď by ste mohli rozpočet a úspory na zdravotnú starostlivosť po celý svoj život, môžu vám pomôcť ďalšie programy:

• Platenie zo sociálneho zabezpečenia. Poistenie Medicare si môžete nechať odpočítať priamo z vašich dávok sociálneho zabezpečenia. Okrem toho vám niektoré ochrany môžu zabrániť zvýšeniu poistného nad prekročenie životných nákladov zo sociálneho zabezpečenia. Toto sa nazýva rezerva na neškodné zadržanie a mohla by vám z roka na rok ušetriť peniaze na poistnom.
• Programy sporenia Medicare. Tieto štátne programy používajú doláre Medicaid a ďalšie financovanie, ktoré vám pomôžu zaplatiť vaše náklady na Medicare.
• Extra pomoc. Program Extra Help ponúka ďalšiu pomoc pri platení za lieky na predpis v časti D.
• Neodkladajte svoju registráciu.Ak chcete ušetriť čo najviac peňazí na svojich nákladoch na službu Medicare, pred oneskorením registrácie sa uistite, že máte nárok na špeciálne obdobie registrácie.

Ako funguje Medicare s inými plánmi

Ak vy alebo váš manžel alebo manželka pokračujete v práci alebo máte dôchodkové poistenie alebo program zdravotného poistenia financovaný z vlastných zdrojov, môžete ich využiť spolu so svojou výhodou v rámci Medicare. Váš skupinový plán a Medicare vysvetlia, ktorý je primárnym platiteľom a ktorý je sekundárnym platiteľom. Pravidlá krytia sa môžu líšiť v závislosti od dohody platiteľa a limitov vášho individuálneho plánu.

Ak máte poistný program založený na zamestnávateľoch a ste tiež prihlásení do programu Medicare, hlavným platiteľom je zvyčajne váš súkromný alebo skupinový poskytovateľ poistenia. Medicare sa potom stáva sekundárnym platiteľom, ktorý kryje náklady, ktoré iný plán neplatí. To, že máte Medicare ako sekundárneho platiteľa, však automaticky neznamená, že pokryje všetky vaše zostávajúce náklady na zdravotnú starostlivosť.

Ak ste na dôchodku, ale máte krytie prostredníctvom dôchodkového plánu od bývalého zamestnávateľa, potom Medicare zvyčajne slúži ako hlavný platiteľ. Medicare najskôr zaplatí vaše kryté náklady, potom váš dôchodkový program zaplatí to, čo kryje.

Programy Medicare po odchode do dôchodku

Programy Medicare môžu pomôcť pokryť vaše zdravotné potreby počas dôchodkových rokov. Žiadny z týchto programov nie je povinný, ale jeho zrušenie môže mať značné následky. Aj keď je to možnosť, neskorá registrácia vás môže stáť.

Časť A

Časť A je časť Medicare, ktorá pokrýva vaše náklady na nemocničnú starostlivosť a hospitalizáciu. Mnoho ľudí sa kvalifikuje do časti A bez mesačného poistného, ​​ale ďalšie náklady, ako sú splátky a odpočítateľné položky, stále platia.

Registrácia v časti A je zvyčajne automatická, ale v niektorých prípadoch sa možno budete musieť zaregistrovať sami. Ak máte oprávnenie a nie ste automaticky zaregistrovaní, neskorá registrácia do časti A vás bude stáť ďalších 10 percent z vášho mesačného poistného za dvojnásobný počet mesiacov, než ste sa oneskorili s registráciou.

Časť B

Toto je časť Medicare, ktorá platí za ambulantné služby, ako sú návštevy u lekára. Počiatočná registrácia do Medicare časť B by sa mala uskutočniť 3 mesiace pred alebo po 65. narodeninách.

Registráciu môžete odložiť, ak sa rozhodnete pokračovať v práci alebo máte iné krytie, a pokiaľ budete mať nárok na špeciálne obdobie registrácie, môže sa vám vyhnúť pokutám. Pre Medicare časť B existujú aj všeobecné obdobia registrácie a otvorené obdobia registrácie.

Ak sa neskoro zaregistrujete do časti B a nespĺňate podmienky na špeciálne obdobie registrácie, vaše prémie sa zvýši o 10 percent za každé 12-mesačné obdobie, počas ktorého ste nemali pokrytie podľa časti B. Táto pokuta sa pripočítava k vašej prémii časti B po dobu vášho pokrytia Medicare časť B.

Dôležité termíny Medicare

• Počiatočná registrácia. Medicare môžete získať, keď sa blížite k 65. narodeninám. Počiatočná registrácia je sedemmesačné obdobie, ktoré sa začína 3 mesiace pred dosiahnutím veku 65 rokov a končí sa 3 mesiace po. Ak v súčasnosti pracujete, môžete dostať Medicare do 8 mesiacov po odchode do dôchodku alebo po odhlásení sa zo skupinového plánu zdravotného poistenia zamestnávateľa a stále sa vyhýbať pokutám. Môžete sa tiež zaregistrovať do programu Medigap kedykoľvek počas 6-mesačného obdobia, ktoré sa začína 65. narodeninami.
• Všeobecná registrácia. Pre tých, ktorým chýba úvodná registrácia, je ešte stále čas na registráciu do Medicare každý rok od 1. januára do 31. marca. Ak si však vyberiete túto možnosť, môže vám byť účtovaný priebežný trest za neskorú registráciu. Počas tohto obdobia môžete tiež zmeniť alebo zrušiť svoj existujúci plán Medicare alebo pridať plán Medigap.
• Otvorte registráciu. Svoj súčasný plán môžete zmeniť kedykoľvek od 15. októbra do 7. decembra ročne.
• Registrácia doplnkov Medicare. Od 1. apríla do 30. júna môžete k súčasnému pokrytiu Medicare pridať pokrytie liekov na predpis Medicare Part D.
• Špeciálna registrácia. Ak máte kvalifikačnú udalosť, vrátane straty zdravotného poistenia, presunu do inej oblasti pokrytia alebo rozvodu, môžete mať nárok na registráciu do Medicare bez pokuty na 8 mesiacov od tejto udalosti.

Časť C (Medicare Advantage)

Medicare, časť C, je produkt súkromného poistenia, ktorý kombinuje všetky prvky častí A a B a ďalšie voliteľné programy, ako je časť D. Pretože sa jedná o voliteľný produkt, nevzniká zaň žiadna pokuta za neskoré prihlásenie ani registrácia do časti C. Sankcie môžu byť účtované poplatky za neskoré zaradenie do časti A alebo B.

Časť D

Medicare časť D je dávka lieku na predpis, ktorú ponúka spoločnosť Medicare. Počiatočné obdobie registrácie pre Medicare Part D je rovnaké ako pre ostatné časti Medicare.

Toto je voliteľný program, ale stále sa platí pokuta, ak sa neprihlásite do niekoľkých mesiacov od 65. narodenín. Táto pokuta predstavuje 1 percento priemerných mesačných nákladov na prémiu za predpis vynásobených počtom mesiacov, v ktorých ste neboli zaregistrovaní po tom, čo ste prvýkrát získali oprávnenosť. Táto pokuta nezmizne a pripočíta sa k vášmu poistnému každý mesiac po dobu vášho krytia.

Doplnok Medicare (Medigap)

Programy Medicare Supplement alebo Medigap sú voliteľné produkty súkromného poistenia, ktoré pomáhajú platiť náklady Medicare, ktoré by ste zvyčajne platili z vlastného vrecka. Tieto plány sú voliteľné a za neprihlásenie sa neplatia žiadne pokuty. najlepšiu cenu za tieto plány však získate, ak sa zaregistrujete počas počiatočného obdobia registrácie, ktoré trvá 6 mesiacov po dosiahnutí veku 65 rokov.

Jedlo so sebou

• Federálna vláda pomáha dotovať vaše náklady na zdravotnú starostlivosť prostredníctvom rôznych programov Medicare po dosiahnutí veku 65 rokov.
• Ak budete pokračovať v práci, môžete odložiť zaradenie do týchto programov alebo zaplatiť za svoju zdravotnú starostlivosť kombináciou verejných a súkromných programov alebo programov zamestnávateľov.
• Aj pri týchto programoch môžete byť zodpovední za časť svojich nákladov na zdravotnú starostlivosť.
• Naplánujte si zdravotnú starostlivosť v dôchodku vopred, aby ste sa vyhli vyšším nákladom alebo pokutám za neskorý zápis, najmä pokiaľ sa týkajú programov Medicare.