Skleróza multiplex (SM) je nepredvídateľné ochorenie, ktoré môže časom postupovať. MS je typ autoimunitného ochorenia, pri ktorom imunitný systém napáda myelín, ochranný povlak okolo nervových vlákien.
To môže spôsobiť poškodenie a zničenie nervov, čo potom vedie k problémom s centrálnym nervovým systémom vrátane vašej chrbtice a mozgu. Ľudia s SM môžu pociťovať bolesť, chronickú únavu a necitlivosť, ako aj problémy s poznávaním, rečou a pohyblivosťou.
Niektorí ľudia majú roky recidívy a remisie skôr, ako ich stav postúpi do bodu zdravotného postihnutia, ale nie u všetkých sa príznaky zhoršujú.
Väčšina ľudí s MS nemá ťažké zdravotné postihnutie. ČŠ však môže mať stále vplyv na kvalitu vášho života. Niektorí ľudia môžu vyžadovať vonkajšiu pomoc, a preto je dôležité včasné finančné plánovanie.
Tu je návod, ako sa môžete finančne pripraviť na život s pokročilou SM.
1. Hovorte s finančným poradcom
Život s SM môže byť komplikovaný a neexistuje spôsob, ako zistiť, aký typ starostlivosti budete potrebovať, ak sa váš stav bude zhoršovať.
Prípravy začnite dohodnutím stretnutia s finančným poradcom. Nemusíte zverejňovať svoju chorobu. Ak tak urobíte, váš poradca môže prísť so stratégiou, ktorá je pre vaše okolnosti jedinečná.
Vaša stratégia môže napríklad zahŕňať získanie plánu dlhodobej starostlivosti na pokrytie nákladov na akúkoľvek pomoc, ktorú budete v budúcnosti potrebovať. Patrí sem každodenný život, život v asistovanej starostlivosti alebo kvalifikovaná ošetrovateľská starostlivosť.
Je nepravdepodobné, že zdravotné poistenie a Medicare uhradia všetky tieto výdavky. Plán doplnkového poistenia môže poskytnúť pokoj a spôsob, ako pokryť tieto náklady.
Pri plánovaní nehnuteľností môže pomôcť aj poradca. Zahŕňa to, ako rozdeliť svoje aktíva, a prísť s plánom svojej lekárskej starostlivosti a závislých osôb v prípade, že ste príliš chorí na to, aby ste sa sami rozhodli.
Váš poradca môže mať tiež informácie o grantoch členských štátov na pomoc s nákladmi na bývanie, liekmi, poistením a ďalšími zdravotnými potrebami.
2. Kúpte si krátkodobé poistenie pre prípad invalidity
Pokročilá MS môže mať vplyv aj na vašu schopnosť pracovať.
Ak nemáte vôbec možnosť pracovať, môžete mať nárok na dávky v invalidite prostredníctvom sociálneho zabezpečenia. Ak ste stále práceneschopní, ale potrebujete si vziať čas kvôli relapsu, krátkodobé zdravotné postihnutie vám môže krátkodobo poskytnúť mesačný príjem.
Ak chcete dostávať krátkodobé dávky v invalidite, musíte mať zmluvu. Niektorí zamestnávatelia ponúkajú tento typ krytia ako výhodu na pracovisku, ale je možné kúpiť si poistku aj sami.
O svojich možnostiach môžete rokovať so svojím finančným poradcom. Čím skôr získate politiku krátkodobého zdravotného postihnutia, tým lepšie. Ak počkáte, kým nezostarnete alebo sa váš stav nezhorší, pravdepodobne nebudete dostávať súhlas s pravidlami alebo budete môcť platiť vyššiu prémiu.
Krátkodobé zdravotné postihnutie nenahrádza váš príjem stopercentne, ale môže platiť až 40 až 60 percent vášho hrubého príjmu.
3. Pochopte svoje zdravotné poistenie
Je tiež dôležité, aby ste jasne pochopili svoje zdravotné poistenie. Patria sem aj to, na čo sa vzťahujú pravidlá, a zodpovednosť za platenie.
Možno viete o splátkach, ale nepoznáte odpočítateľné položky alebo spoluúčasť. Odpočítateľná položka je to, čo za určité služby platíte z vlastného vrecka predtým, ako dôjde k poisteniu.
Za spolupoistenie môžete byť zodpovední aj po zaplatení odpočítateľnej položky. Toto je percento, ktoré zaplatíte z vlastného vrecka po splnení odpočítateľnej položky.
Pochopenie možností pokrytia vám môže pomôcť zvoliť politiku, ktorá vyhovuje vašim potrebám zdravotnej starostlivosti. Navyše vám pomôže finančne sa pripraviť na hotové výdavky.
4. Sledujte svoje liečebné náklady počas celého roka
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, môžete si odpočítať 100 percent plateného poistného za individuálny plán zdravotného poistenia. Ak ste zamestnanec, máte oprávnenie odpočítať si náklady na celkové nepreplatené liečebné náklady, ktoré presahujú 10 percent vášho upraveného hrubého príjmu.
Majte prehľad o všetkých svojich liečebných nákladoch, ktoré v priebehu roka platíte z vlastného vrecka. Zahŕňa to platby za návštevy lekára, ordinácie zubného lekára, starostlivosť o zrak, preventívnu starostlivosť a chirurgické zákroky. Môžete si dokonca odpočítať cestovné náklady na lekársku starostlivosť, ako napríklad počet kilometrov a parkovné.
5. Ušetrite na lekárske pohotovosti
Pretože vaše náklady na zdravotnú starostlivosť sa môžu s pribúdajúcim stavom zvyšovať, je dôležité vytvoriť pohotovostný fond. Budete tiež chcieť splatiť nepotrebný dlh, napríklad dlh na kreditnej karte.
Zbavenie sa dlhu môže uvoľniť hotovosť, ktorá sa dá pridať do vášho núdzového fondu. A s väčším počtom peňazí v banke si bude ľahšie platiť odpočítateľné položky zo zdravotnej starostlivosti.
Denný život s SM sa môže uľahčiť, keď zlepšíte dostupnosť svojho domova. V prípade potreby môžete svoje úspory použiť aj na úpravy domu alebo vozidla.
Môže to zahŕňať rozšírenie vašich dverí, inštaláciu rampy pre invalidný vozík, zníženie spínačov osvetlenia a termostatov a nahradenie koberca podlahami z dlaždíc alebo z tvrdého dreva. Svoju kúpeľňu môžete tiež aktualizovať pomocou sprchových sedadiel a zábradlí.
6. Premeniť dlhodobú životnú politiku na celú životnú politiku
Niektorí uprednostňujú termínované životné poistenie, pretože je lacnejšie. Politika dlhodobého života sa ale nakoniec končí, a vtedy veľa ľudí žiada o novú politiku. Problémom však je, že nová politika podlieha lekárskemu upísaniu. Získanie životného poistenia sa stáva ťažším, keď vám diagnostikujú chorobu.
Ak v súčasnosti máte dlhodobú životnú politiku, zvážte jej premenu na celoživotnú politiku skôr, ako vyprší jej platnosť. Niektoré politiky zahŕňajú jazdca, ktorý umožňuje konverzie bez lekárskeho upísania.
Životné poistenie môže pokryť vaše konečné výdavky a poskytnúť vašim príjemcom príjem v prípade, že skončíte. Politiky na celý život tiež získavajú peňažnú hodnotu, ktorú si môžete požičať.
Niektoré z akumulovaných hodnôt môžete použiť na pokrytie svojich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Poisťovne odpočítajú požičanú sumu od dávky pri úmrtí vyplácanej vašej rodine.
Jedlo so sebou
MS je nepredvídateľný, potenciálne invalidizujúci stav, takže finančné plánovanie je dôležité pre splnenie vašich zdravotných potrieb v budúcnosti. Porozprávajte sa s finančným poradcom o tom, ako sa finančne pripraviť. Môže to zahŕňať zakúpenie dlhodobého plánu lekárskej starostlivosti, zvýšenie poistenia, splatenie dlhu a vytvorenie pohotovostného fondu.
