Ako mladý dospelý človek môže byť ťažké zorientovať sa v novej chorobe, najmä pokiaľ ide o hľadanie dobrého zdravotného poistenia. Pri vysokých nákladoch na starostlivosť je nevyhnutné dosiahnuť správne pokrytie.
Ak ešte nemáte kryté podľa plánu svojich rodičov alebo zamestnávateľov, pravdepodobne budete musieť hľadať krytie na trhu zdravotného poistenia alebo u poisťovacieho makléra. Podľa zákona o dostupnej starostlivosti (ACA) vám plány na trhovisku nemôžu odoprieť alebo účtovať viac za pokrytie, ak máte ochorenie ako MS.
Niektoré plány môžu mať drahé poistné alebo odpočítateľné položky. Ak si nedáte pozor, mohli by ste za lekárske zákroky a lieky zaplatiť oveľa viac, ako ste čakali.
Tu je sedem rád, ako sa orientovať v niekedy zložitom svete zdravotného poistenia.
1. Zistite, či máte nárok na bezplatné zdravotné poistenie
Poistenie môže byť drahé, najmä pri vstupnom plate. Stojí za to skontrolovať, či máte nárok na Medicaid. Tento federálny a štátny program ponúka zdravotné poistenie s malými alebo žiadnymi nákladmi.
V rámci ACA rozšírilo svoje oprávnenie 35 štátov vrátane Washingtonu, D.C., o širšie príjmové rozpätie. To, či máte nárok, závisí od stavu, v ktorom žijete.
Ak chcete zistiť, či máte nárok, navštívte stránku Medicaid.gov.
2. Zistite, či môžete získať vládnu pomoc
Ak nemáte nárok na Medicaid, môžete vytvoriť hranicu pre program, ktorý pomáha s nákladmi na zdravotné poistenie. Vláda ponúka pomoc vo forme dotácií, daňových úľav a zníženia zdieľania nákladov, keď si kúpite program z trhu vášho štátu. Táto finančná pomoc by mohla výrazne znížiť vaše poistné a hotové náklady.
Ak chcete mať nárok na znížené poistné, musíte zarobiť od 12 490 do 49 960 dolárov (v roku 2020). Ak chcete získať pomoc s odpočítateľnou položkou, výplatami a spoluúčasťou, musíte zarobiť od 12 490 do 31 225 dolárov.
3. Zistite, aké veľké krytie potrebujete
ACA má úrovne krytia: bronz, striebro, zlato a platina. Čím vyššia úroveň, tým viac plán pokryje - a tým viac vás bude stáť každý mesiac. (Nezabudnite, že ak máte nárok na federálnu pomoc, môžete ušetriť peniaze na poistnom na všetkých úrovniach.)
Bronzové plány majú najnižšie mesačné poistné. Majú tiež najvyššie odpočítateľné položky - koľko budete musieť zaplatiť za lekársku starostlivosť a lieky predtým, ako sa spustí váš program. Platinové programy majú najvyššie mesačné poistné, ale pokrývajú takmer všetko.
Základné bronzové plány sú určené pre zdravých ľudí, ktorí potrebujú zdravotné poistenie iba v prípade núdze. Ak ste v režime s liekmi na SM, možno budete potrebovať plán vyššej úrovne. Pri výbere úrovne zvážte, koľko platíte za lieky a ošetrenie.
4. Skontrolujte, či je váš lekár v pláne
Ak je tu lekár, ktorého navštevujete roky, uistite sa, že je krytý plánom zdravotného poistenia. Každý plán obsahuje určitých lekárov a nemocnice. Ostatní lekári sú považovaní za mimo siete a za návštevu vás budú stáť viac.
Vyhľadajte všetkých lekárov a špecialistov, ktorých momentálne navštevujete, pomocou online vyhľadávacieho nástroja plánu. Vyhľadajte tiež preferovanú nemocnicu. Ak vaši lekári a nemocnica nie sú v sieti, možno budete chcieť hľadať ďalší plán.
5. Zistite, či sú pokryté vaše služby
Podľa zákona musí každý plán na trhu so zdravotným poistením pokrývať 10 základných služieb. Patria sem veci ako lieky na predpis, laboratórne testy, návštevy pohotovosti a ambulantná starostlivosť.
Na ktoré ďalšie služby sa vzťahuje sa líši od plánu k plánu. Aj keď by každoročné návštevy u lekára primárnej starostlivosti mali byť súčasťou každého plánu, nemusia byť zahrnuté veci ako pracovná terapia alebo rehabilitácia.
Koľko zaplatíte za služby, sa môže líšiť v závislosti od spoločnosti, ktorú si vyberiete. A určité plány môžu obmedziť počet návštev u špecialistov, ako sú fyzioterapeuti alebo psychológovia.
Pozrite sa na webovú stránku plánu alebo požiadajte zástupcu pre poistenie, aby ste si pozreli jeho prehľad výhod a krytia (SBC). SBC uvádza zoznam všetkých služieb, ktoré program pokrýva, a koľko za každú z nich platí.
6. Skontrolujte formuláre plánu
Každý plán zdravotného poistenia obsahuje receptúru liekov - zoznam liekov, na ktoré sa vzťahuje. Drogy sú zoskupené do úrovní nazývaných úrovne.
Úroveň 1 zvyčajne zahŕňa generické lieky. Tier 4 má špeciálne lieky vrátane drahých monoklonálnych protilátok a interferónov používaných na liečbu SM. Čím vyššia je úroveň lieku, ktorú potrebujete, tým viac budete musieť minúť z vrecka.
Skontrolujte každý z liekov, ktoré v súčasnosti užívate na liečbu SM a ďalších stavov. Sú vo vzorci plánu? Na ktorej úrovni sú?
Zistite tiež, koľko možno budete musieť zaplatiť, ak vám lekár predpíše nový liek, ktorý nie je v receptúre plánu.
7. Spočítajte si svoje celkové hotové náklady
Pokiaľ ide o vaše budúce náklady na zdravotnú starostlivosť, poistné je iba časťou skladačky. Pri porovnávaní plánov vytiahnite svoju kalkulačku, aby vás neskôr veľké účty neprekvapili.
Sčítať:
- vaše poistné - suma, ktorú každý mesiac zaplatíte za zdravotné poistenie
- vaša odpočítateľná položka - koľko budete musieť zaplatiť za služby alebo lieky predtým, ako sa váš plán začne rozvíjať
- vaša splátka - suma, ktorú budete musieť zaplatiť za každú návštevu lekára a špecialistu, MRI a ďalšie testy a lieky
Porovnajte plány a zistite, ktorý vám prinesie najväčší úžitok. Keď sa každý rok znovu zaregistrujete do plánu trhu, absolvujte tento proces znova, aby ste sa uistili, že stále dostávate najvýhodnejšiu ponuku.
Zobrať
Výber zdravotnej poisťovne je veľké rozhodnutie, najmä ak trpíte stavom, ktorý vyžaduje nákladné testy a liečbu, ako je napríklad MS. Urobte si čas na dôkladné zváženie svojich možností. Ak máte zmätok, zavolajte každej poisťovacej spoločnosti a požiadajte jedného z jej zástupcov, aby s vami hovoril o výhodách plánu.
Ak sa vám nakoniec nepáči plán zdravotného poistenia, ktorý si nakoniec vyberiete, neprepadajte panike. Nie ste pri tom zaseknutí navždy. Svoj plán môžete zmeniť počas otvoreného registračného obdobia každý rok, čo sa zvyčajne stane koncom jesene.
