Medicare Advantage (časť C) je populárna možnosť Medicare pre príjemcov, ktorí chcú mať všetky možnosti pokrytia Medicare v rámci jedného plánu. Existuje mnoho typov plánov Medicare Advantage, vrátane organizácií pre zdravotnú údržbu (HMO) a organizácií preferovaných poskytovateľov (PPO).
Plány HMO aj PPO sa spoliehajú na použitie poskytovateľov v sieti. Plány PPO však ponúkajú flexibilitu tým, že za vyššiu cenu pokrývajú poskytovateľov mimo siete. Môžu sa tiež vyskytnúť určité rozdiely v dostupnosti, pokrytí a nákladoch medzi týmito dvoma typmi plánov.
V tomto článku preskúmame rozdiely medzi plánmi Medicare Advantage PPO a HMO a ako určiť, ktorý typ plánu by mohol byť pre vaše potreby najlepší.
Čo je PPO Medicare Advantage?
Plány Medicare Advantage PPO ponúkajú určitú flexibilitu poskytovateľa pre tých, ktorí to potrebujú, aj keď za vyššiu cenu.
Ako to funguje
Plány PPO pokrývajú poskytovateľov v sieti aj mimo nej, lekárov a nemocnice. Menej zaplatíte za služby od poskytovateľov v sieti a viac za služby od poskytovateľov mimo siete. Podľa plánu PPO sa výber lekára primárnej starostlivosti (PCP) nevyžaduje a takisto sa nevyžaduje odporúčanie k špecializovaným návštevám.
Čo pokrýva
Plány PPO všeobecne pokrývajú všetky služby, ktoré pokrývajú plány Medicare Advantage, vrátane:
- nemocničné poistenie
- zdravotné poistenie
- krytie liekov na predpis
Ak dostávate nemocničné alebo lekárske služby podľa plánu PPO, použitie poskytovateľov v sieti vám môže pomôcť vyhnúť sa plateniu vyšších poplatkov. Pretože každý plán Medicare Advantage PPO je iný, budete musieť preskúmať konkrétne plány ponúkané vo vašej oblasti, aby ste zistili, čo presne je v jednotlivých plánoch zahrnuté.
Priemerné náklady
Plány Medicare AdvantagePPO majú nasledujúce náklady:
- Prémie za konkrétny plán. Tieto poistné sa môžu pohybovať od 0 USD do priemeru 21 USD mesačne v roku 2021.
- Časť B prémie. V roku 2021 bude vaša prémia v časti B 148,50 USD mesačne alebo viac, v závislosti od vášho príjmu.
- Odpočítateľné v sieti. Tento poplatok je zvyčajne 0 dolárov, ale môže byť až 500 a viac dolárov, v závislosti od toho, do ktorého plánu sa zaregistrujete.
- Droga odpočítateľná. Tieto odpočítateľné položky môžu začínať od 0 dolárov a zvyšovať sa môžu v závislosti od vášho plánu PPO.
- Kaucie. Tieto poplatky sa môžu líšiť v závislosti od toho, či navštevujete lekára primárnej starostlivosti alebo špecialistu a či sú tieto služby v sieti alebo mimo nej.
- Poistenie. Tento poplatok je zvyčajne 20 percent vašich výdavkov schválených službou Medicare po splnení odpočítateľnej položky.
Na rozdiel od pôvodných plánov Medicare majú plány PPO Medicare Advantage aj out-of-pocket maximum. Táto suma sa líši, ale zvyčajne sa pohybuje v polovici tisíc.
Ostatné poplatky
S PPOplánom budete dlžiť ďalšie poplatky za návštevu poskytovateľov mimo siete. To znamená, že ak si vyberiete PCP, navštívite nemocnicu alebo hľadáte služby u poskytovateľa, ktorý nie je vo vašej sieti PPO, môžete zaplatiť viac, ako sú vyššie uvedené priemerné náklady.
Čo je to Medicare Advantage HMO?
Plány Medicare Advantage HMO neponúkajú poskytovateľovi flexibilitu, s výnimkou urgentných zdravotných situácií.
Ako to funguje
Plány HMO pokrývajú iba poskytovateľov v sieti, lekárov a nemocnice, s výnimkou prípadov urgentnej lekárskej starostlivosti alebo urgentnej starostlivosti a dialýzy mimo oblasti. V niektorých prípadoch možno budete môcť využívať aj poskytovateľov mimo siete, ale 100 percent služieb budete platiť sami.
Podľa plánu HMO sa vyžaduje, aby ste si vybrali PCP v sieti a bude sa od vás tiež vyžadovať odporúčanie na návštevy špecialistov v sieti.
Čo pokrýva
Rovnako ako plány PPO, plány HMO pokrývajú všetky služby, ktoré plány Medicare Advantage zvyčajne zahŕňajú, vrátane:
- nemocničné poistenie
- zdravotné poistenie
- krytie liekov na predpis
Keď hľadáte nemocnicu alebo lekárske služby, budete si musieť vybrať zo zoznamu poskytovateľov v sieti, ktorých sa týkajú vaše plány HMO. Ak hľadáte služby mimo zoznamu poskytovateľov v rámci svojho plánu, pravdepodobne budete musieť za tieto služby zaplatiť celú sumu.
V núdzových situáciách, napríklad na cestách, vás však môžu krytí v závislosti od konkrétnych podmienok vášho plánu.
Priemerné náklady
Plány Medicare AdvantageHMO majú rovnaké základné náklady ako plány PPO, vrátane mesačného plánu a poistného časti B, odpočítateľných položiek a splátok a spolupoistenia. V súlade so zákonom bude mať váš plán HMO ročné maximálne vreckové z vašich dlžných nákladov.
Ostatné poplatky
Pretože plány HMO vyžadujú, aby ste hľadali služby v sieti, vo všeobecnosti nebudete musieť riešiť ďalšie poplatky, pokiaľ sa nerozhodnete využiť poskytovateľov mimo siete. V núdzových situáciách môžete dlhovať ďalšie náklady, ale budete musieť skontrolovať svoj plán a zistiť, aké sú tieto poplatky.
Porovnávacia tabuľka PPO a HMO
Existuje veľa podobností medzi plánmi Medicare Advantage PPO a HMO, napríklad náklady na poistné, odpočítateľné položky a ďalšie poplatky za plány. Väčšina rozdielov medzi týmito dvoma typmi plánov je primárne založená na pokrytí a nákladoch na služby v sieti a mimo siete.
Ďalej je uvedená porovnávacia tabuľka toho, čo každý plán ponúka z hľadiska pokrytia a nákladov.
Bez ohľadu na to, aký typ plánu Medicare Advantage si vyberiete, vždy venujte osobitnú pozornosť konkrétnym možnostiam pokrytia a nákladom spojeným s vybraným programom. Pretože plány Advantage ponúkajú súkromné poisťovacie spoločnosti, môžu sa líšiť v tom, čo môžu ponúknuť a čo sa rozhodnú účtovať.
Ako sa rozhodnúť, čo je pre vás lepšie
Výber najlepšieho plánu Medicare Advantage závisí výlučne od vašej osobnej lekárskej a finančnej situácie. To, čo funguje pre inú osobu, nemusí fungovať pre vás, takže je dôležité preskúmať plány vo vašej oblasti.
Pri výbere, či sa prihlásiť do plánu PPO alebo HMO Advantage, je potrebné vziať do úvahy niekoľko vecí.
Poskytovatelia
Ak si ceníte flexibilitu poskytovateľa, plán PPO môže byť vo vašom najlepšom záujme, pretože ponúka pokrytie tak v rámci siete, ako aj mimo nej. Toto však pre vás môže byť iba možnosť, ak máte finančné prostriedky na to, aby ste navštívili poskytovateľov mimo siete, pretože tieto účty za lekársku starostlivosť sa môžu rýchlo zvyšovať.
Ak ste v poriadku s využívaním iba poskytovateľov v sieti, plán HMO vám umožní zostať v sieti bez ďalšej finančnej záťaže.
Pokrytie
Podľa zákona musia všetky plány Medicare Advantage pokrývať minimálne Medicare časť A a časť B. Okrem toho takmer všetky plány Advantage pokrývajú aj lieky na predpis, zrak a zubné služby. Tieto možnosti pokrytia sú špecifické pre každý plán, ale zvyčajne neexistuje zásadný rozdiel medzi možnosťami pokrytia väčšiny plánov PPO a HMO Advantage.
Ďalej je potrebné zvážiť, či bude pokrytie ponúkané plánmi PPO a HMO ovplyvnené vašou osobnou zdravotnou situáciou. Výskum napríklad naznačuje, že ľudia s chronickým zdravotným stavom sa pravdepodobne odhlásia z HMOplánov a zapíšu sa do iných typov zdravotných plánov, napríklad PPO.
Náklady
Plány Medicare AdvantagePPO a HMO sa môžu líšiť v nákladoch v závislosti od toho, v akom štáte žijete a aký typ krytia hľadáte. Bez ohľadu na to, akú štruktúru si vyberiete, všetky ponuky programu môžu účtovať prémie, odpočítateľné položky, platby spolu s poistením a spoluúčasť. Výška každého z týchto poplatkov závisí od zvoleného plánu.
Zvážte tiež, že s vašim plánom môžu byť spojené ďalšie náklady v závislosti od toho, ktorých poskytovateľov vidíte. Ak napríklad navštívite poskytovateľa mimo siete s plánom PPO, za tieto služby zaplatíte z vlastného vrecka viac.
Dostupnosť
Plány Medicare Advantage sú založené na polohe, čo znamená, že sa musíte zaregistrovať v štáte, v ktorom momentálne žijete a dostávať lekárske služby. To znamená, že plány PPO a HMO sa môžu líšiť v závislosti od toho, kde žijete.
Niektoré súkromné spoločnosti ponúknu iba jeden typ plánu, zatiaľ čo iné budú mať na výber z viacerých štruktúr. To, kde žijete, určí dostupnosť plánu, pokrytie a náklady na akýkoľvek typ programu Medicare Advantage, ktorý si vyberiete.
Jedlo so sebou
Plány Medicare Advantage PPO a HMO sú skvelou možnosťou poistenia pre ľudí, ktorí chcú dostávať krytie Medicare pod jedným zastrešujúcim plánom.
Aj keď sú tieto dva typy plánov podobné, existujú aj rozdiely v dostupnosti, pokrytí a nákladoch. Pri výbere najlepšej štruktúry plánu Medicare Advantage nezabudnite vziať do úvahy preferencie poskytovateľa, finančnú situáciu a zdravotné potreby.
Kedykoľvek ste pripravení zvoliť si plán Medicare Advantage, navštívte nástroj vyhľadávača plánov Medicare, kde nájdete informácie o plánoch vo vašej oblasti.
Tento článok bol aktualizovaný 20. novembra 2020, aby odrážal informácie z roku 2021 Medicare.
