Programy doplnkov Medicare sú plány súkromného poistenia určené na vyplnenie niektorých medzier v pokrytí Medicare. Z tohto dôvodu ľudia tieto politiky nazývajú aj Medigap. Poistenie na doplnok Medicare kryje veci ako odpočítateľné položky a splátky.
Ak využívate lekárske služby a máte poistenie doplnkov Medicare, najskôr uhradí ich časť spoločnosť Medicare, potom zostávajúce pokryté náklady uhradí váš program doplnkov Medicare.
Pri výbere plánu doplnkov Medicare je potrebné vziať do úvahy veľa faktorov. Prečítajte si tipy, ako sa rozhodnúť, či potrebujete plán Medigap a porovnanie možností.
Pokrytie plánu doplnkov Medicare
K dispozícii je 10 poistných plánov Medicare. Niektoré plány však už nie sú k dispozícii novým prihláseným. Medicare odkazuje na tieto plány veľkými písmenami, ale nesúvisia s časťami Medicare.
Napríklad Medicare Part A je iný typ pokrytia ako Medigap Plan A. Pri porovnávaní častí a plánov je ľahké sa nechať zmiasť. 10 plánov Medigap obsahuje plány A, B, C, D, F, G, K, L, M a N.
Plány doplnkov Medicare sú vo väčšine štátov štandardizované. To znamená, že politika, ktorú kupujete, by mala ponúkať rovnaké výhody bez ohľadu na to, od ktorej poisťovacej spoločnosti ju kupujete.
Výnimkou sú politiky spoločnosti Medigap v Massachusetts, Minnesote a Wisconsine. Tieto plány môžu mať rôzne štandardizované výhody na základe právnych požiadaviek v danom štáte.
Ak poisťovňa predáva plán doplnkov Medicare, musí ponúknuť aspoň plán Medigap A, ako aj plán C alebo plán F. Vláda však nevyžaduje, aby poisťovňa ponúkala každý plán.
Poistná spoločnosť nemôže predať vám ani blízkej osobe poistný plán doplnku Medicare, ak už máte krytie prostredníctvom služieb Medicaid alebo Medicare Advantage. Programy doplnkov Medicare pokrývajú iba jednu osobu - nie manželský pár.
Krytie poistného časti B.
Ak ste získali oprávnenie 1. januára 2020 alebo neskôr, nemôžete si kúpiť program, ktorý pokrýva prémiu podľa časti B. Patria sem Medigap plán C a plán F.
Ak ste však už jeden z týchto plánov mali, môžete si ho nechať. Okrem toho, ak ste mali nárok na Medicare pred 1. januárom 2020, budete si môcť kúpiť aj plán C alebo plán F.
Tabuľka porovnania plánu doplnku Medicare
Každý program Medigap pokrýva niektoré z vašich nákladov na časť A, vrátane spolupoistenia, rozšírených nemocničných nákladov a spolupoistenia v hospicovej starostlivosti alebo spoluúčasťou.
Všetky plány Medigap tiež pokrývajú niektoré z vašich nákladov časti B, ako sú spoluúčasti alebo spoluúčasti, odpočítateľné a vaše prvé 3 litre krvi, ak potrebujete transfúziu.
Nasledujúca tabuľka porovnáva pokrytie s každým typom plánu Medigap:
A
B
C.
D
F
G
K
Ľ
M
N
odpočítateľná
odpočítateľná
odpočítateľná
odpočítateľná
nadmerné poplatky
nadmerný poplatok
limit
limit
ošetrovateľstvo
zariadenie
spolupoistenie
ošetrovateľstvo
zariadenie
starostlivosť
pripoistenie
Náklady na plán doplnku Medicare
Aj keď sú plány doplnkov Medicare štandardné, pokiaľ ide o výhody, ktoré ponúkajú, môžu sa líšiť v závislosti od poisťovacej spoločnosti, ktorá ich predáva.
Je to niečo ako nakupovanie vo výpredaji: Plán, ktorý chcete, stojí niekedy menej v jednom obchode a viac v inom, ale je to ten istý produkt.
Poisťovacie spoločnosti zvyčajne stanovujú ceny poistných zmlúv Medigap jedným z troch spôsobov:
- Hodnotené komunitou. Väčšina ľudí platí rovnako bez ohľadu na vek alebo pohlavie. To znamená, že ak sa poistné osoby zvýši, rozhodnutie o jeho zvýšení súvisí viac s ekonomikou ako so zdravím človeka.
- Hodnotené podľa veku vydania. Táto prémia súvisí s vekom osoby, keď ju kúpila. Všeobecne platí, že mladší ľudia platia menej a starší ľudia platia viac. Poistenie osoby sa môže s pribúdajúcimi rokmi zvyšovať v dôsledku inflácie, ale nie preto, že starne.
- Hodnotené v dosiahnutom veku. Táto prémia je nižšia pre mladších ľudí a zvyšuje sa s pribúdajúcim vekom. Môže to byť najmenej nákladné, pretože si ich človek najskôr kúpi, ale s vekom sa môže stať najdrahšou.
Poisťovne niekedy z určitých dôvodov ponúknu zľavy. Zahŕňa to zľavy pre ľudí, ktorí nefajčia, pre ženy (ktoré majú tendenciu mať nižšie náklady na zdravotnú starostlivosť) a pre ľudí, ktorí platia vopred ročne.
Výhody výberu plánu Medigap
- Poistné plány doplnku Medicare vám môžu pomôcť pokryť náklady ako odpočítateľné položky, spoluúčasť na poistení a splátky.
- Niektoré plány Medigap môžu prakticky eliminovať vreckové náklady na osobu.
- Ak sa prihlásite do otvoreného registračného obdobia po dovŕšení 65 rokov, poisťovacie spoločnosti vás nemôžu vylúčiť na základe zdravotných podmienok.
- Plány Medigap pokryjú 80 percent vašich pohotovostných služieb zdravotnej starostlivosti, keď cestujete mimo USA.
- Môžete si vybrať z mnohých rôznych možností plánu, ktoré najlepšie vyhovujú vašim individuálnym potrebám zdravotnej starostlivosti.
Nevýhody výberu plánu Medigap
- Aj keď politika spoločnosti Medigap môže pomôcť pokryť niektoré z vašich nákladov na službu Medicare, nevzťahuje sa na lieky na predpis, zrak, zuby, sluch ani iné zdravotné výhody, ako napríklad členstvo vo fitnes alebo doprava.
- Ak chcete získať pokrytie za lekárske služby uvedené vyššie, budete musieť pridať pravidlá Medicare časť D alebo zvoliť program Medicare Advantage (časť C).
- Pravidlá spoločnosti Medigap s dosiahnutým vekom si účtujú vyššie poistné, ako starnete.
- Nie všetky plány ponúkajú pokrytie kvalifikovaným ošetrovateľským zariadením alebo hospicovou starostlivosťou, takže ak potrebujete tieto služby, skontrolujte výhody plánu.
Výhoda Medigap vs. Medicare
Medicare Advantage (časť C) je balík poistných plánov. Zahŕňa časť A a časť B, ako aj časť D vo väčšine prípadov.
Plány Medicare Advantage môžu byť pre niektorých ľudí lacnejšie ako pôvodné Medicare. Plány Medicare Advantage môžu tiež ponúkať ďalšie výhody, napríklad pokrytie zubov, sluchu alebo zraku.
Tu je rýchly pohľad na to, čo by ste mali vedieť o liekoch Medicare Advantage a Medigap:
- Oba plány zahŕňajú krytie nákladov na Medicare časť A (nemocničné krytie) a časti B (zdravotné poistenie).
- Väčšina plánov Medicare Advantage obsahuje časť D (pokrytie liekov na predpis). Spoločnosť Medigap nemôže pokryť náklady na lieky na lekársky predpis.
- Ak máte program Medicare Advantage, nemôžete si kúpiť program Medigap. Na tieto plány majú nárok iba ľudia s originálnym programom Medicare.
Rozhodnutie často závisí od individuálnych zdravotných potrieb a od výšky každého plánu. Programy doplnkov Medicare môžu byť nákladnejšie ako Medicare Advantage, ale môžu tiež platiť viac za súvisiace s odpočítateľnými položkami a nákladmi na poistenie.
Možno budete musieť porozhliadnuť, aké plány máte k dispozícii vy alebo váš blízky človek, aby ste mohli urobiť najlepšiu voľbu.
Mám nárok na program doplnkov Medicare?
Počas úvodného obdobia registrácie do programu Medigap ste oprávnení zaregistrovať sa do plánu doplnkov Medicare. Toto časové obdobie je 3 mesiace predtým, ako dovŕšite 65 rokov a zaregistrujete sa do časti B, a to do 3 mesiacov po vašich narodeninách. Počas tejto doby máte zaručené právo na zakúpenie plánu doplnkov Medicare.
Ak zostanete zaregistrovaní a zaplatíte poistné, poisťovňa nemôže tarif zrušiť. Ak však už máte Medicare, poisťovňa môže odmietnuť váš predaj politiky doplnkov Medicare založenej na vašom zdraví.
Ako sa zaregistrujem?
Nákup plánu doplnkov Medicare môže vyžadovať čas a úsilie, ale stojí to za to. Je to preto, že väčšina ľudí dodržiava svoje zásady Medigap po zvyšok svojho života.
Ak začnete s pravidlami, ktoré najlepšie vyhovujú vašim potrebám alebo potrebám vášho blízkeho, môžete ušetriť frustráciu a často aj peniaze neskôr.
Tu sú základné kroky pri kúpe politiky Medigap:
- Posúďte, ktoré výhody sú pre vás dôležitejšie. Ste ochotní zaplatiť odpočítateľnú položku alebo potrebujete úplné odpočítateľné krytie? Myslíte si, že budete potrebovať lekársku starostlivosť v cudzej krajine alebo nie? (To je užitočné, ak veľa cestujete.) Pozrite sa na našu tabuľku Medigap a zistite, aké plány vám ponúknu najlepšie výhody pre váš život, financie a zdravie.
- Vyhľadajte spoločnosti, ktoré ponúkajú plány doplnkov Medicare, pomocou vyhľadávacieho nástroja plánu Medigap od spoločnosti Medicare. Táto webová stránka poskytuje informácie o poistných zmluvách a ich pokrytí, ako aj poisťovacie spoločnosti vo vašej oblasti, ktoré poistné zmluvy predávajú.
- Ak nemáte prístup na internet, zavolajte na 800-MEDICARE (800-633-4227). Zástupcovia, ktorí pracujú v tomto centre, vám môžu pomôcť poskytnúť potrebné informácie.
- Kontaktujte poisťovacie spoločnosti, ktoré ponúkajú poistné zmluvy vo vašej oblasti. Aj keď to chvíľu trvá, nevolajte iba jednu spoločnosť. Ceny sa môžu líšiť v závislosti od spoločnosti, preto je lepšie ich porovnávať. Náklady však nie sú všetko. Poisťovacie oddelenie a služby vášho štátu, ako napríklad weissratings.com, vám môžu pomôcť zistiť, či proti nim má spoločnosť veľa sťažností.
- Vedzte, že poisťovňa by na vás nikdy nemala tlačiť, aby ste si kúpili poistnú zmluvu. Nemali by tiež tvrdiť, že pracujú pre Medicare, ani že ich politika je súčasťou Medicare. Poistenia Medigap sú súkromné a nie štátne poistenie.
- Vyberte si plán. Po prečítaní všetkých informácií môžete rozhodnúť o pravidlách a požiadať o ne.
V plánoch doplnkov Medicare môže byť ťažké sa orientovať. Ak máte konkrétnu otázku, môžete sa obrátiť na svoj štátny program pomoci v zdravotnom poistení (SHIP). Jedná sa o federálne financované štátne agentúry, ktoré poskytujú bezplatné poradenstvo ľuďom s otázkami ohľadom Medicare a plánmi doplnkov.
Tipy, ako pomôcť milovanej osobe pri registráciiAk pomáhate milovanej osobe prihlásiť sa do Medicare, zvážte tieto tipy:
- Zaistite, aby sa zaregistrovali do prideleného časového obdobia. Inak by mohli čeliť väčším nákladom a pokutám za neskorý zápis.
- Opýtajte sa, ako poisťovňa oceňuje svoje poistné zmluvy, napríklad „vek vydania“ alebo „dosiahnutý vek“. To vám môže pomôcť predvídať, ako by sa cenová politika vašej milovanej osoby mohla zvýšiť.
- Opýtajte sa, ako veľmi sa za posledných pár rokov zvýšili náklady na zásady alebo zásady, ktoré podrobne hodnotíte. To vám môže pomôcť vyhodnotiť, či má váš drahý dostatok finančných prostriedkov na pokrytie nákladov.
- Zaistite, aby mal váš drahý zabezpečený spôsob, ako platiť za túto politiku. Niektoré poistné zmluvy sa platia šekom mesačne, iné sú pripísané na bankový účet.
Jedlo so sebou
Poistky na doplatky Medicare môžu byť spôsobom, ako znížiť strach z nepredvídateľných, pokiaľ ide o náklady na zdravotnú starostlivosť. Môžu pomôcť zaplatiť z hotových nákladov, ktoré Medicare nemusí pokryť.
Využitie bezplatných štátnych zdrojov, ako je napríklad poisťovacie oddelenie vášho štátu, môže pomôcť vám alebo milovanej osobe urobiť najlepšie rozhodnutie týkajúce sa krytia.
Tento článok bol aktualizovaný 20. novembra 2020, aby odrážal informácie z roku 2021 Medicare.
